Überschussbeteiligung bei Lebensversicherungen deutlich höher

19.04.2024Aktuell

Die Überschussbeteiligung bei Lebensversicherungen ist aktuell deutlich höher, als im letzten Jahr. Grund dafür ist das gestiegene Zinsniveau.

Des einen Freud ist bekanntlich des anderen Leid. Wenn auf der einen Seite Bauherren wegen gestiegener Zinsen, freuen sich diejenigen, die mehr für ihr angelegtes Geld bekommen. Dazu gehören in diesem Jahr auch die Inhaber einer Lebensversicherung. Das deutlich erhöhte Zinsniveau hat sich deutlich auf die Überschussbeteiligungen der Lebensversicherungen hierzulande ausgewirkt. Zu diesem Ergebnis kommt eine Studie der Ratingagentur Assekurata. 43 Versicherungs-Unternehmen haben an dieser Studie teilgenommen.

Das Ergebnis der Studie: Die laufende Überschussbeteiligung hat sich aufgrund höherer Zinsen am Kapitalmarkt ebenfalls deutlich erhöht. Was das Neugeschäft betrifft, zahlen die Versicherungsgesellschaften für eine klassische private Rentenversicherung im Durchschnitt eine laufende Verzinsung von 2,46 Prozent. Die höchste Verzinsung liegt nach wie vor bei 3 Prozent. Die gestiegenen Kapitalmarktzinsen kommen aber auch den Bestandstarifen zugute: 27 Versicherungsgesellschaften haben ihre laufende Verzinsung für einen Referenztarif bei privaten Rentenversicherungen mit Garantiezins auf 1,25 Prozent erhöht. 9 Gesellschaften behalten die Verzinsung bei, wobei der höchste Einzelwert bei 3,25 Prozent liegt. Gesenkt hat keine Versicherung.


Gesamtverzinsung liegt ebenfalls höher

Für die deklarierte Gesamtverzinsung gilt respektive dasselbe: Sie ist für einen Mustervertrag einer privaten Rentenversicherung im Branchen-Durchschnitt auf 3,12 Prozent angestiegen. „Im Gegensatz zu früheren Jahren kommt bei den meisten Anbietern zum Vertragsende aber keine weitere Beteiligung mehr an den Bewertungsreserven hinzu“, erklärte Lars Heermann, Bereichsleiter Analyse und Bewertung bei der Ratingagentur Assekurata.

Bei neuen Tarifen fallen die Garantiezinsen im Vergleich zu klassischen Varianten etwas niedriger aus und sind in der Regel endfällig gestaltet. Sie profitieren ebenfalls vom deutlich gestiegenen Zinsniveau am Kapitalmarkt. Bis auf drei Gesellschaften wurde die laufende Verzinsung für 2024 von allen Versicherern erhöht. Keine Gesellschaft hat die Deklaration gesenkt.


Auch die laufende Verzinsung ist höher

Die laufende Verzinsung der untersuchten Tarife kann sich ebenfalls sehen lassen. Sie beträgt im Durchschnitt 2,58 Prozent und die Gesamtverzinsung 3,31 Prozent. Das erhöhte Zinsniveau wirkt sich auch auf das Einmalbeitragsgeschäft aus. Fast alle Teilnehmer an der Studie gewähren mittlerweile bei Rentenversicherungen gegen Einmalbeitrag mit einer zwölfjährigen Aufschubzeit dieselbe laufende Überschussbeteiligung wie bei länger laufenden Rentenversicherungen mit regelmäßigen Einzahlungen.