Altersvorsorge – So sicherst du dein Einkommen für den Ruhestand

18.07.2023Altersvorsorge

Wenn es um die Altersvorsorge geht, brauchen sich die geburtenstarken 1960er- Jahrgänge am wenigsten Sorgen machen. Sie bilden eine wohlhabende Generation. Trotzdem sorgen sich viele um ihre finanzielle Zukunft. In diesem Artikel findest du Tipps, was du bis zur Rente tun solltest


Die Altersvorsorge ist bei der Mehrzahl der Deutschen das wichtigste Thema bei der privaten Finanzplanung. Eine Studie der Investmentgesellschaft Schroders zeigt, dass mehr als ein Drittel der 50- bis 60-Jährigen immer noch davon ausgeht, dass sie nicht ausreichend für ihren Lebensabend vorgesorgt haben. Die Gründe für eine nicht optimale Altersvorsorge sind vielfältig: Die meisten Deutschen vertrauen der gesetzlichen Rentenversicherung nicht und sind der Meinung, dass diese allein für die Altersvorsorge auch nicht ausreichen wird. Im Hinblick auf die stetig steigende Lebenserwartung können sie auch nur schwer abschätzen, für wie viele Jahre ihre private Altersvorsorge ausgerichtet sein muss.

Viele Menschen der Generation 50 Plus stellen sich die durchaus berechtigte Frage: Schaffe ich es überhaupt noch, genügend Vorsorgekapital bis zum Renteneintritt anzusparen? Um Fehler bei deiner Altersvorsorge auszuschließen, solltest du zuerst einmal ruhig Blut behalten und systematisch vorgehen. Als nächsten Schritt empfehle ich dir, einen realistischen und detaillierten Plan für deine Altersvorsorge auszuarbeiten. Das primäre Ziel deiner Finanzplanung sollte es sein, vorhandene Einkommenslücken zuverlässig aus deinem Vermögen zu füllen und so deinen Ruhestand finanziell absichern. Dabei gehst du zur Planung deiner Altersvorsorge Schritt für Schritt vor:


Einkünfte im Alter

Bei der Planung deiner Altersvorsorge ist es wichtig, möglichst genau zu bestimmen, mit welchen Einkünften du im Alter rechnen kannst. Wie viel Geld brauchst du, um deinen gewohnten Lebensstandard weiterführen zu können? Die Differenz ist die Finanzlücke, die zur Rente entsteht.

Kapital aufbrauchen oder vererben?

Eine entscheidende Frage für deine Altersvorsorge ist: Willst oder kannst du ein angesammeltes Vermögen im Ruhestand verbrauchen, oder möchtest du einen Teil davon vererben?

Kapitalbedarf errechnen

Die wichtigste Aufgabe der privaten Altersvorsorge besteht darin, eine entstehende Finanzlücke zur Rente aufzufangen. Rechne aus, wie viel Kapital notwendig ist, um diese Lücke zu schließen.

Altersvorsorge bedeutet: Vermögen aufbauen

Mach ganz nüchtern Kassensturz. Ermittle sorgfältig, wie viel Kapital du bereits aufgebaut hast und wie viel du noch zu erwarten hast. Zum Beispiel aus einer Lebensversicherung, betrieblicher Altersvorsorge und dergleichen. Besteht noch zusätzlicher Kapitalbedarf, dann kommen wir zur wichtigsten Maßnahme…

Vermögen systematisch aufbauen

Das ist wie gesagt das ‚most important thing’ bei der Altersvorsorge. Beginne möglichst frühzeitig damit, systematisch zusätzliches Kapital zu schaffen. Wie du sicher schon in anderen Artikeln meines Blogs gelesen hast, eignen sich dazu am besten Anlageformen mit höheren Renditechancen. Zum Beispiel Aktien bzw. Aktienfonds und ETFs. Je höher die Rendite deiner Anlagen, desto leichter erreichst du dein Sparziel.

Niedrige Zinsen erfordern ein Umdenken bei der Altersvorsorge

Das niedrige Zinsniveau der letzten Jahre hat auch ein Umdenken bei der privaten Altersvorsorge mit sich gebracht. Immer mehr Sparer und Anleger sind bereit, bei ihren Investitionen auch höhere Risiken in Kauf zu nehmen. Das ist nachvollziehbar und richtig, denn auch bei schwankenden Börsenkursen ist eine Anlage in Wertpapieren kaum zu schlagen.

Aber: Nicht jedes Finanzprodukt, das eine höhere Rendite verspricht, ist für jeden Anlegertyp geeignet. Gerade wenn es um deine private Altersvorsorge geht, solltest du Fehler möglichst vermeiden. Ich rate dir, dich neutral und unabhängig beraten zu lassen. Falls du keinen Finanz- oder Vermögensberater deines Vertrauens hast, melde dich einfach bei mir